中國工業(yè)報記者   曹雅麗

“今年以來，金融監(jiān)管總局深入貫徹落實黨的二十大和二十屆二中、三中全會、中央金融工作會議、中央經濟工作會議精神，堅持穩(wěn)中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，圍繞黨中央、國務院重大決策部署，堅持深化金融供給側結構性改革，引導金融機構樹立正確的政績觀、發(fā)展觀，聚焦主業(yè)、苦練內功，進一步向內涵精細化管理轉變，推動行業(yè)高質量可持續(xù)發(fā)展。”8月21日，國家金融監(jiān)督管理總局副局長肖遠企在國新辦新聞發(fā)布會上表示。

金融供給持續(xù)增加    服務實體經濟能力提升

“金融機構服務實體經濟的能力進一步提升，特別是對重大戰(zhàn)略、重點領域、薄弱環(huán)節(jié)的金融供給持續(xù)增加，更加精準高效。資金總量穩(wěn)中有增。”肖遠企表示。

肖遠企介紹，7月末，人民幣貸款余額是251萬億元，較年初增加13.5萬億元；銀行保險機構債券投資余額103萬億元，較年初增加4.9萬億元；保險資金運用余額31萬億元，較年初增長7.4%。

“資金結構也更加優(yōu)化。主要是加大了對先進制造業(yè)和科技創(chuàng)新領域的支持力度，到7月末制造業(yè)貸款同比增長11.4%，高技術產業(yè)貸款同比增長13.9%。”肖遠企表示。

對小微企業(yè)和“三農”的金融服務水平也在不斷提升，7月末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長17.1%。肖遠企介紹，對健康產業(yè)、銀發(fā)經濟的支持力度在進一步提升，7月末養(yǎng)老產業(yè)貸款較年初增長16.1%。在數字經濟和實體經濟深度融合方面，數字經濟核心產業(yè)貸款同比增長12.4%。

在做好暴雨洪澇等災害保險服務方面，保險業(yè)對于災后生產生活的迅速恢復發(fā)揮了重要作用。肖遠企介紹，前7個月，保險業(yè)賠款和給付支出1.39萬億元，同比增長30.2%。7月末通過債券和股票等方式，保險行業(yè)提供各類融資支持是28.5萬億元。

此外，資產規(guī)模增長平穩(wěn)。肖遠企介紹，7月末，銀行業(yè)金融機構資產總額423.8萬億元，同比增長7%；保險業(yè)總資產是33.9萬億元，較年初增長7.7%。資產質量保持穩(wěn)定，不良貸款率穩(wěn)中有降。今年以來，信用風險總體可控，7月末，銀行業(yè)不良貸款率為1.61%，比去年同期低0.08個百分點。不良資產處置力度也進一步加大，今年上半年銀行處置不良資產1.4萬億元。風險抵補穩(wěn)中有增。7月末，銀行貸款撥備覆蓋率是216.7%，也就是說貸款損失準備是不良貸款的2倍多。同時，上半年末，銀行資本充足率是15.53%，保險公司綜合償付能力和核心償付能力充足率分別是195.5%、132.4%。

“銀行和保險機構抵御風險的‘彈藥’還是非常充足的。流動性穩(wěn)中向好。銀行兩個主要的流動性指標，流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例，都符合監(jiān)管要求。所以當前我國銀行業(yè)是穩(wěn)中向好、風險可控，主要的經營指標和監(jiān)管指標都處于健康合理區(qū)間。”肖遠企說。

聚焦重點領域    做好金融“五篇大文章”

今年5月份金融監(jiān)管總局印發(fā)了《做好金融“五篇大文章”的指導意見》，“五篇大文章”是中央金融工作會議部署的重大任務，包括科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數字金融這五大篇文章。

肖遠企介紹，在科技金融方面，堅持“四個面向”，加快構建同科技創(chuàng)新相適應的科技金融體制，聚焦科技創(chuàng)新這個關鍵環(huán)節(jié)和重點領域，結合不同行業(yè)、不同成長階段的科技企業(yè)融資服務和保險保障需求，提高適配性。同時，推動科技—產業(yè)—金融良性循環(huán)。截至2024年6月末，全國高新技術企業(yè)貸款余額15.3萬億元，其中信用貸款和中長期貸款占比均超過四成，貸款余額同比增長19.5%。

“科技企業(yè)很多時候缺少質押物，我們在科技金融方面鼓勵銀行機構開展信用貸款，科技從概念到產業(yè)化，到產生效益，時間是比較長的，因此鼓勵銀行機構對科技企業(yè)和科技行業(yè)更多發(fā)放中長期貸款，這樣貸款資金能夠與科技行業(yè)和企業(yè)的投入周期更加匹配。”肖遠企表示。

肖遠企介紹，在綠色金融方面，出臺了關于推動綠色保險高質量發(fā)展的指導意見，持續(xù)優(yōu)化綠色金融標準和綠色金融評價工作，到6月末，21家主要銀行綠色信貸余額是31萬億元，同比增長25.9%；2024年上半年綠色保險賠款支出達到850億元。

在普惠金融方面，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關于做好2024年普惠信貸工作的通知》，還發(fā)布了《關于推進普惠保險高質量發(fā)展的指導意見》，這兩個文件的發(fā)布對于促進銀行業(yè)保險業(yè)在發(fā)展普惠金融方面起了比較大的作用。同時，進一步完善了普惠信貸體系，到6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額是32萬億元，同比增速17%。

在養(yǎng)老金融方面，金融監(jiān)管總局與相關部門一起共同推動個人養(yǎng)老金制度的發(fā)展，目前已經開立超過6000萬個賬戶，各類儲蓄存款、銀行理財、商業(yè)養(yǎng)老保險產品超過500個。同時也大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險，已積累養(yǎng)老金規(guī)模超過6萬億元，覆蓋近1億人。另外，金融監(jiān)管總局開發(fā)了特定養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財和養(yǎng)老保險的產品，剛開始是在一些城市和一些金融機構進行試點，現在在全國進行推廣。

在數字金融方面，出臺銀行保險業(yè)數字化轉型指導意見，加快發(fā)展數字金融產品服務，強化數據能力和基礎設施建設。

肖遠企表示，下一步，在科技金融方面，督促金融機構認真落實科技型企業(yè)全生命周期金融服務工作要求，引導和培育更多長期資本、耐心資本投早、投小、投長期、投硬科技。在綠色金融方面，要把相關的統(tǒng)計制度進一步完善，同時豐富綠色金融產品供給，特別是要提升綠色金融服務的精準性和有效性。在普惠金融方面，把《關于做好2024年普惠信貸工作的通知》《關于推進普惠保險高質量發(fā)展的指導意見》《國務院關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》進一步推動落實落地落細，取得效果。在養(yǎng)老金融方面，要穩(wěn)步推進商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展，同時要求保險機構在養(yǎng)老保險產品的設計方面，更加簡單、更加便捷、更加穩(wěn)健，以適應養(yǎng)老保險的特點和需求。在數字金融方面，要進一步加強頂層設計和統(tǒng)籌規(guī)劃，推動數字技術在金融領域的創(chuàng)新應用，增加數字賦能，提升金融機構管理水平。

加大金融支持力度    提升科技創(chuàng)新能力

中國正在從高速發(fā)展階段轉向高質量發(fā)展階段，實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略是重要著力點。在整個創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略中，科技企業(yè)或者說科技型中小企業(yè)發(fā)揮著非常重要的作用。近年來，金融監(jiān)管總局不斷加大對科技創(chuàng)新的金融支持力度，同時，認真貫徹落實黨的二十屆三中全會和中央金融工作會議精神，強化監(jiān)管引領，促進銀行保險機構加大對科技企業(yè)的投入，著力培養(yǎng)耐心資本和長期資本。

國家金融監(jiān)督管理總局法規(guī)司司長王勝邦表示，進一步加大科技金融的創(chuàng)新，提升金融服務科技創(chuàng)新的能力，建立同科技創(chuàng)新相適應的科技金融體制，是金融監(jiān)管總局當前和今后一段時期面臨的重要任務。

“科技企業(yè)跟其他行業(yè)有明顯不同特征，具有創(chuàng)新驅動、技術密集、高成長性、研發(fā)周期長，不確定性高的特點，所以傳統(tǒng)的融資模式也不能完全適應它。”王勝邦指出。

王勝邦表示，健全科技金融政策框架。金融監(jiān)管總局發(fā)布了銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見，還專門就科技金融發(fā)布了文件，即《關于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務的通知》，進一步優(yōu)化了科技信貸服務機制，引導銀行保險機構對處于不同行業(yè)、不同成長階段的科技型企業(yè)提供差異化、針對性金融服務，不斷提升服務效率，適應不同企業(yè)的金融需求。

積極創(chuàng)新金融產品。規(guī)范發(fā)展“貸款+外部直投”、科技保險、科技領軍企業(yè)供應鏈金融等專屬金融服務。金融監(jiān)管總局會同國家知識產權局，在全國范圍內推行知識產權質押融資線上登記無紙化，提高了科技型企業(yè)的融資便利性。指導大型銀行開展知識產權估值，6月末，我國高新技術企業(yè)貸款余額同比增長20%，知識產權質押貸款余額是2340億元，同比增長38%。

“進一步發(fā)揮保險資金的風險保障和長期資金優(yōu)勢。科技型企業(yè)創(chuàng)新活動的不確定性比較高，保險的風險保障功能與之天然適配，6月末，保險公司為科技研發(fā)、成果轉化、推廣應用等科技活動流程風險提供保險保障6萬億元。我們也支持暢通原來保險資金開展股權投資、風險投資存在的一些政策障礙，有一些大型的保險公司積極參與各類基金和股權投資，7月末，保險資金長期股權投資2.7萬億元。”王勝邦表示。

完善科技金融監(jiān)管激勵，提升科技金融專業(yè)服務能力。王勝邦表示，“科技型企業(yè)有個特點，就是輕資產，研發(fā)周期長，不確定性也比較大，過去銀行在授信的時候，對傳統(tǒng)企業(yè)信用評價是看它的資產和信用記錄，是以物的評價為基礎，對科技型企業(yè)就不適用了，怎么樣進一步健全它的信用評價體系，要從過去的看財務報表、看押品，轉向看能力、看產品、看前景。過去信用評級是向后看，科技企業(yè)的信用評級是向前看，我們鼓勵銀行開展差異化的信用評價體系，更加符合科技創(chuàng)新型企業(yè)的經營特點。”

“科創(chuàng)型企業(yè)從一個專利、一個技術，到最后量產，中間肯定要經過很長的過程，所以短期的績效評價，很難衡量它的股權投資和貸款的業(yè)績表現，我們鼓勵銀行探索較長周期的績效考核方案，適當提高不良貸款容忍度，建立盡職免責機制。”王勝邦表示，下一步，金融監(jiān)管總將認真落實好黨的二十屆三中全會精神，以改革的精神進一步推動科技金融的政策走深走實，在科技創(chuàng)新活躍地區(qū)設立知識產權金融生態(tài)綜合試驗區(qū)，為企業(yè)提供多元化金融支持，研究以金融資產投資公司為平臺，擴大股權投資試點范圍。研究提高保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金比例。支持保險公司投資，鼓勵更多的保險資金作為長期資本、耐心資本，投入到科技領域里，也支持理財公司等金融機構依法依規(guī)參與科技金融服務。